Наконец с вопросом обязательного и добровольного страхования заемщиков жилья все стало ясно! Нашла следующую статью!
Роспотребнадзор считает, что личное страхование ипотечных заемщиков (жизни и здоровья) должно быть добровольным — общепринятая банковская практика публично признана незаконной. Таким образом Роспотребнадзор ответил на запрос Ассоциации российских банков (АРБ), которая попросила ведомство разъяснить официальную позицию относительно законности обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при ипотечном кредитовании.
В официальном ответе на письмо АРБ господин Онищенко отметил, что по законодательству об ипотеке обеспечением кредитного договора является залог жилья. Он же, по мнению господина Онищенко, обеспечивает банку возврат основного долга и уплату процентов.
“Обеспечение залога какими-либо иными дополнительными обременениями, возлагаемыми на должника, законодательно не предусмотрено”,— указано в письме. Ведомство считает, что банк должен предоставлять заемщику право выбирать между кредитами со страховкой жизни и здоровья и без нее.
Подобные официальные заявления из центрального аппарата Роспотребнадзора могут спровоцировать волну массовых проверок банков на местах, опасаются участники рынка. При этом в числе пострадавших окажутся практически все банки, выдающие ипотеку. “Страхование только залога не покрывает всего объема рисков банка, поэтому практика обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков является общей”,— говорит заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. Исключение составляет лишь Сбербанк. Летом прошлого года отказаться от обязательного личного страхования при ипотеке пытался Городской ипотечный банк, однако впоследствии свернул эту программу.
Участники рынка уверены, что попытки Роспотребнадзора защитить потребителей только ухудшат их положение. “Банки будут закладывать стоимость страхования в ставку по кредиту, причем оценят эти риски дороже, чем страховщики, поскольку страхование не основной бизнес для банка”,— отмечает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. “Ставка при самостоятельном страховании может быть в несколько раз выше, чем при обязательном через банк, поскольку страховщик не сможет компенсировать риски за счет объема”,— подтвердил гендиректор компании “Русский стандарт Страхование” Николай Клековкин.
Еще одним негативным последствием действий Роспотребнадзора станут сложности с рефинансированием банками таких кредитов. “В условиях мирового финансового кризиса инвесторы с большой осторожностью относятся к любого рода ипотечным бумагам, и без комплексного страхования их вообще не получится продать”, — считает аналитик Собинбанка Александр Разуваев. В результате реализация программы “Доступное жилье” еще больше затормозится, считает старший вице-президент ВТБ Андрей Сучков. “Темпы развития ипотечных программ и так снижаются из-за кризиса, неминуемое повышение ставок в случае реализации требований Роспотребнадзора сделает ипотеку недоступной для еще большего числа потенциальных заемщиков”,— резюмирует банкир, - пишет «Коммерсант».
Источник

Нашла очень интересную программу по страхованию, которая называется «Страхование финансовых потерь граждан, выезжающих за рубеж, вследствие расторжения договора о реализации туристского продукта». Оказывается очень полезный полис! Представьте, Вы решили съездить отдохнуть, купили билету в дальние жаркие страны, а Вам взяли и не открыли визу! Что же делать?!!!
Как раз на такой случай и предусмотрена названная выше программа страхования.
Если более подробно рассказать о программе, то страховыми случаями, помимо указанного, являются:
Отказ в предоставлении застрахованному лицу въездной визы консульством.
Экстренная госпитализация застрахованного лица или близкого члена его семьи при внезапных заболеваниях, травме, полученной при несчастном случае, препятствующей совершению совместной поездки
Смерть застрахованного лица или близкого члена его семьи.
Непредвиденное на дату покупки туристического договора заболевания члена семьи застрахованного лица (его сына, дочери) детскими инфекционными болезнями, требующего его присутствия.
Досрочное возвращение застрахованного лица из туристской поездки по причине смерти его близкого родственника
Повреждение или гибель имущества застрахованного лица вследствие: пожара, повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем, нанесения ущерба имуществу третьими лицами.
Невозможность совершить запланированную совместную поездку молодоженов (проживающих совместно не более одного года) при отказе в предоставлении въездной визы одному из супругов консульством.
Более подробно об этом полисе Вы можете узнать здесь

Думаю, что каждая рожавшая женщина испытывала когда-то страх перед компетенцией и вниманием врачей, перед предстоящими родами и отношением к себе в роддоме. Теперь же страхование родов и ведения беременности позволяет будущим мамам спать спокойно. Такой страховой полис можно приобрести практически в любой страховой компании, начиная с любого триместра беременности.
Обычный перечень предоставляемых услуг следующий:

1. первичный, повторный, консультативный приемы врачей-специалистов;
2. первичный, повторный осмотр врачом-акушером-гинекологом;
3. медицинская документация: выдача листков нетрудоспособности;
4. выдача обменной карты;
5. больничный лист на декретированный отпуск выдается на 30-ой недели беременности;
6. лабораторная диагностика: анализы крови и мочи; мазки на флору;
7. инструментальные методы исследования;
8. углубленные методы диагностики по медицинским показаниям.

Пройти все эти процедуры важно для того, чтобы роды прошли без осложнений.
Цена полиса зависит от двух основных факторов: здоровья молодой мамы и престижности медучреждения. Страховые компании заключает договоры о сотрудничестве только с наиболее хорошо технически оснащенными роддомами.
В полисе страхования беременных женщин есть пункты, на которые следует обратить особое внимание. Дело в том, что некоторые услуги могут не предоставляться. Если вовремя не обратить внимания на подобные нюансы, то могут возникнуть неприятности.
Конечно, полис на ведение беременности может оказаться слишком дорогим, и тогда можно купить только полис, покрывающий непосредственно роды.
В перечень такого полиса обычно входят:

1. медицинские услуги, предоставляемые до госпитализации: прием акушера-гинеколога с составлением плана предстоящих родов;
2. клинический анализ крови и мочи, определение группы крови и резус-фактора;
3. мазок на вагинальную флору;
4. один вызов бригады скорой медицинской помощи с началом родовой деятельности;
5. медицинские услуги, предоставляемые в стационаре: при поступлении с началом родовой деятельности предусмотрено пребывание беременной в дородовом отделении в маломестной палате;
6. использование современной наркозно-дыхательной аппаратуры;
7. обезболивание (эпидуральная анестезия, внутривенный наркоз, масочная ингаляция);
8. использование одноразового инструментария;
9. ведение родов бригадой врачей (акушер-гинеколог, анестезиолог, неонатолог, акушерка);
10. пребывание родильницы и новорожденного в одно-двухместных палатах (возможно совместное или раздельное пребывание) (4 дня);
11. госпитализация в случае возникновения у пациентки послеродовых осложнений, развившихся в течение 7 календарных дней;
12. инструментальные методы исследования: ультразвуковое исследование, кардиомониторинг плода.

Хоть такой полис и очень дорогой, зато он дает молодой маме спокойствие и уверенность за здоровье свое и ребенка.

Эти слова должны стать лозунгом для всех родителей! Кто ж не любит свое дитя?! Кто же не заботиться о нем?! Но заботиться нужно качественно!!! Прочитала статью Детям - страховку, родителям - спокойствие:

“На носу школьные каникулы, а значит, у детворы будет больше времени на игры и шалости. Тем более что сейчас весна, время мерить лужи во дворе, лазать по заборам и по крышам. Детские забавы частенько заканчиваются плачевно: синяки, ссадины, переломы. А лечение сейчас - удовольствие не из дешевых. От непредусмотренных трат спасет страховка.
У семи нянек дитя без глазу, что уж говорить о родителях, которые вечно на работе и чадо видят по вечерам?
Если же ваш ребенок непоседа и жить не может без того, чтобы не заработать синяков или шишек, вам просто необходима страховка.”

Особенно с последним предложением я целиком и полностью согласна! Подписываюсь под ним!

Нашла информацию полезную для ознакомления в статье Налоговые льготы про то, какие страховые выплаты не попадают под налогообложение, какие попадают и по какой ставке:
“Личное страхование
Не попадают под налогообложение:
Страховые выплаты страхователям или застрахованным лицам по долгосрочному (на срок не менее пяти лет) страхованию жизни, в возмещение вреда жизни и здоровью (страхование от Н/С), а также медицинских расходов (страхование ДМС) за исключением оплаты санаторно-курортных путевок.
Также не попадают под налогообложения выплаты по договорам добровольного пенсионного страхования в том случае, когда застрахованный достиг пенсионного возраста в соответствии с законодательством РФ. Раньше выплаты пенсионерам налогом облагались.
Облагаются налогом по ставке 35%.
Только выплаты по договорам добровольного страхования жизни, которые заключены на срок менее пяти лет, и только в том случае, когда страховая выплаты превышает сумму ранее внесенного страхового взноса (премии) и дохода, начисленного выше ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора. Причем налог начисляется на получившуюся разницу.
Облагаются налогом по ставке 13%.
Выплаты по договорам добровольного страхования жизни, которые заключены на срок более пяти лет, при их досрочном расторжении или при изменении срока договора. Например, при возврате выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования жизни клиенту придется уплатить 13%-ый налог с разницы между полученной суммой и взносом, ранее уплаченным физическим лицом.
Имущественное страхование
По договорам страхования имущества и ответственности налогом могут облагаться выплаты: а) если при гибели или уничтожения застрахованного имущества страховая выплата превышает рыночную стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора страхования. С этой разницы (опять же с учетом уплаченной страховой премии) у клиента будет удержан налог по ставке 13%. У грамотного страховщика такое случиться не может, поскольку он не застрахует автомобиль на завышенную страховую сумму. Но на всякий случай мы рекомендуем в полисах указывать, что страховая сумма соответствует рыночной стоимости застрахованного имущества. б) если при повреждении застрахованного имущества страховщик выплатит больше, чем стоит ремонт по калькуляции. Налог по ставке 13% будет начислен на разницу этих сумм за минусом ранее уплаченной страховой премии.”

Хочу, чтобы Вы запомнили следующие четыре заповеди, знание которых позволит Вам сэкономить деньги и сохранить здоровье в случае возникновении чрезвычайной ситуации за рубежом!
Заповедь первая. Внимательно читайте свой договор страхования, а лучше перечитайте его несколько раз! При возникновении вопросов сразу же обратитесь к консультанту по страхованию, чтобы в последствие не возникло разногласий.
Заповедь вторая. При возникновении страхового случая звоните представителю Вашей страховой компании в стране, в которой Вы находитесь, по телефону, указанному в страховом полисе!
Заповедь третья. В кармане одежды или сумки как талисман должны лежать номер страхового полиса, а также номер телефона страховой компании или ее представительства!
Заповедь четвертая. Строго следовать указаниям диспетчера страховой компании.

Скоро весна, а затем лето! Если Вы любитель отдыха в наших широтах на природе (в лесу, на поляне, на берегу водоема), то я бы хотела, чтобы Вы ознакомились со следующей информацией. Для Вашего же здоровья.
Клещевой энцефалит – тяжелое заболевание, при котором поражается центральная нервная система. Болезнь может пройти бесследно, но иногда заканчивается смертью или приводит к инвалидности из-за паралича мышц рук, шеи, развития периодических судорожных припадков, возможного развития слабоумия. Заболевание иксодовым клещевым боррелиозом (болезнью Лайма) способно приводить к поражению опорно-двигательного аппарата, нервной и сердечно-сосудистой систем, к длительной нетрудоспособности, инвалидности человека.
Первые признаки заболевания температура 37,5-38 градусов, появляются слабость, головная боль, тошнота, раздражительность. Если подобные симптомы отмечаются после регистрации случая присасывания клеща, то первое, что нужно сделать, это обратиться в больницу за медицинской помощью. Чем раньше поставлен диагноз и назначено эффективное лечение, тем больше вероятность успеха в полном выздоровлении без перехода заболевания в хроническую форму и последующей инвалидности.
Основными мерами профилактики клещевых инфекций остаются вакцинопрофилактика. Вакцинацию против клещевого энцефалита рекомендуется начинать осенью (в сентябре-октябре) с тем, чтобы закончить ее до апреля, когда в наших климатических условиях начинают появляться клещи. Через год прививку однократно повторяют. В последующем проводятся ревакцинации с периодичностью 1 раз в 3 года.
Одной из мер, способных облегчить и предупредить возникновение возможных проблем после присасывания клеща, является добровольное медицинское страхование. Компания «МАКС» начала реализацию программы страхования от клещевого энцефалита и болезни Лайма. Стоимость полиса, предусматривающего медицинскую помощь, – от 60 до 80 руб., а по программе, включающей в себя предварительную вакцинацию, – 650–750 руб.
Задумайтесь о своем здоровье! Будьте аккуратны и внимательны!

Если Вы собираетесь в скором времени ехать отдыхать, путешествовать и набираться впечатлений за границей, а перед этим застраховать свое здоровье, то Вам точно необходимо прочитать следующую информацию!
Ассоциация туроператоров России (АТОР) вводит новые стандарты страхования в сфере туризма, которые будут обязательными для выполнения для членов ассоциации.
В следующем году, туроператоры, входящие в АТОР, планируют застраховать свою ответственность на 50 миллионов рублей, в то время как по действующей редакции закона “Об основах туристской деятельности”, которая вступила с 1 июня 2007 года, этот лимит на этот год составляет 5 миллионов рублей и 10 миллионов рублей с 1 июня 2008 года.
Кроме того, рабочая группа АТОР одобрила стандарты страхования туристов. В стандартный пакет будут входить три типа услуг: информационные, непосредственно медицинские и медико-транспортные.
В перечень медицинских услуг, помимо экстренной медицинской помощи и репатриации будет включена экстренная стоматологическая помощь, оплата медикаментов, расходы по прокату медицинского оборудования. Медико-транспортные услуги будут включать эвакуацию с места происшествия, причем, если это необходимо, на самолете или вертолете, расходы по срочному визиту третьего лица, расходы по эвакуации детей, оставшихся без присмотра взрослых. Кроме того, страховка позволит туристу, не покупая новых билетов, вернуться на родину, если тяжело заболел или умер его родственник.
Данный страховой продукт приближен к европейскому, за исключением страховых сумм, которые меньше, и отсутствия франшизы (неоплачиваемый убыток).
В разработке нового пакета участвовали такие компании как “Ренессанс страхование”, “РОСНО”, “РЕСО-Гарантия”, “СК “Прогресс-Гарант”, “АльфаСтрахование”, ВСК, “АВИКОС”, “Ингосстрах”.
По словам А.Крылова, в АТОР входят 60 туроператоров, на которые приходится примерно 75% всего выездного туризма.
К чему это я все вела? А к тому, чтобы Вы сделали правильный выбор страховой компании и самое главное туроператора! И отдыхайте себе спокойно!

Прочитала неожиданную новость, что немецкая страховая компания Munich Re предложит страховые полисы страхования жизни клиентам с вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ). Эта компания готова пересмотреть свою политику в области добровольного медицинского страхования, поскольку теперь наличие у человека ВИЧ не приводит автоматически к заболеванию и смерти. Если антиретровирусная терапия начата, и не развивается устойчивость к применяемым препаратам, то продолжительность жизни больного с этой болезнью увеличилась до 22,5 лет. Цена терапии для взрослых составляет от $385 тыс. до $619 тыс.
Жаль, но в СНГ пока нет аналогов такому страхованию - ни одна из страховых компаний таких услуг не предоставляет. Имеющиеся услуги по страхованию предполагают лишь имущественные интересы застрахованного лица, связанные со снижением дохода в связи с утратой им трудоспособности или его смертью вследствие ВИЧ-инфицирования и заболевания СПИДом. Однако граждане, которые на момент заключения договора страхования инфицированы ВИЧ или больны СПИДом, такого договора заключить тоже не могут.
Есть возможность заключить договор страхования от риска получить эту болезнь. И то только для лиц, работающих в системе здравоохранения, которые могут быть инфицированы вирусом ВИЧ или заражены СПИДом при выполнении ими профессиональных обязанностей. Страховые же компании утверждают, что не выводят на рынок похожие предложения только из-за отсутствия спроса.
Не болейте и живите долго и счастливо!

Интересовалась вопросом социального страхования в Европе, конкретно в Германии. Выяснила, что если ехать туда работать, что можно вполне спокойно и защищено себя чувствовать. В Германии оказывается социальное страхование и вопросы, связанные с социальной защищенностью наемных работников и частных предпринимателей, – важнейшая часть жизни. Вкратце я выяснила, в чем заключаются основные виды социального страхования в Германии.
Государственное медицинское страхование.При заключении трудового договора наемный работник обязан предоставить работодателю письменное подтверждение медицинского страхования, предоставляемое в выбранной им на свое усмотрение государственной медицинской кассе.
В случае расторжения трудовых отношений, медицинское страхование, а также страхование на случай возникновения ухода по болезни, инвалидности или старости сохраняются за заключившим страховой договор лицом. Взносы по этому виду страхования перенимает на себя Agentur fuer Arbeit, находящаяся по месту жительства застрахованного.
В настоящее время при наличии хотя бы одного безработного супруга в семье все ее члены пользуются семейным медицинским страхованием – Familienkrankenversicherung. При этом выплата страховых взносов производится только работающим членом семьи. В случае, когда оба супруга получают пособие по безработице, они полностью освобождаются от выплаты страховых взносов. Эту обязанность в данной ситуации перенимает на себя Agentur fuer Arbeit.
Страхование на случай потери работы. Выплаты по этому виду социального страхования начинаются с момента потери работы. Бывший работодатель ставит в известность о расторжении трудового договора только государственную медицинскую кассу, которая является основным представителем всех видов социального страхования и через которую происходит дальнейшее отчисление взносов по остальным социальным страховкам. Поэтому рекомендуется незамедлительно обратиться в Агентство по труду с целью его извещения о потере рабочего места. На основании такого обращения Агентство по труду присвоит статус безработного и примет на себя оплату страховых взносов по всем видам социального страхования.
Пенсионное страхование. Выплаты по пенсионной страховке производятся:
1) с достижения наемным служащим пенсионного возраста, как правило – с 65 лет и продолжаются до конца жизни;
2) в связи с приобретенной инвалидностью;
3) после тяжелого заболевания, в связи с которым состояние здоровья несовместимо с дальнейшей работой на производстве.
Страхование на случай возникновения необходимости в уходе. Является обязательным для лиц, пользующихся услугами медицинского страхования и постоянно проживающих в Германии. Pflegeversicherung важно для каждого, поскольку при наступлении инвалидности или тяжелого заболевания, сопровождающегося необходимостью в уходе, а также по старости, нередко сопровождающейся немощным состоянием, человек не может самостоятельно покрыть все возникающие в связи с этим расходы.
Страхование от последствий несчастного случая на производстве. Выплаты по страховке производятся с момента присвоения инвалидности в связи с произошедшим на производстве несчастным случаем или с возникновением заболевания, вызванным особыми условиями работы, несовместимыми с дальнейшей трудовой деятельностью без риска для здоровья.