Компания «ГУТА-Страхование» разработала новую программу в страховании с франшизой по риску автокаско.

Программа предлагает на выбор два варианта использования безусловной франшизы при добровольном страховании автомобиля.

Первый вариант программы предоставляет клиенту фиксированную скидку на страховой взнос. Франшиза в 2500 рублей обеспечит скидку на полис автокаско в размере 3500 рублей, франшиза, равная 5000 рублям, позволит сэкономить на полисе 7000 рублей.

Второй вариант страхования КАСКО по фиксированному тарифу 5% предусматривает безусловную франшизу, равную 25000 рублям. При этом региональные коэффициенты и коэффициенты за стаж/возраст не применяются.

Спецусловия по каско с франшизой действуют для отечественных и иностранных легковых автомобилей не старше 2003 года выпуска по договорам страхования, заключаемым на год.
Источник

О, ужас!!! Скоро наступит кризис рынка ОСАГО, и как предсказывают эксперты, это будет настоящая катастрофа!!!
Вот что я нашла по этому поводу.
“В 2009 году следует ожидать целую серию банкротств страховщиков, специализирующихся на автостраховании. Если в 2007-2008 году автостраховщики имели возможность выравнивать свою убыточность за счет страхования автокаско, то в 2009 году взносы по страхованию средств наземного транспорта резко сократятся, а доля ОСАГО в страховых портфелях увеличится. В сложившейся ситуации с учетом роста убыточности ОСАГО многие страховщики не смогут отвечать по своим обязательствам”, - считает заместитель генерального директора “Эксперт РА” Павел Самиев, чьи слова приводятся в пресс-релизе агентства.
По его мнению, выходом из сложившей ситуации могло бы стать повышение тарифов, однако в условиях мирового финансового кризиса подобное решение приведет к росту социальной напряженности.
По прогнозам “Эксперт РА”, с 1 июля 2009 года рынок ОСАГО будет работать в минус - его комбинированная убыточность составит как минимум 100,5%.
“Такое значение убыточности грозит разорением уже не только небольшим страховщикам, работающим в наиболее убыточных регионах, но и крупным участникам рынка, продающим полисы ОСАГО на всей территории России”, - отмечается в сообщении.
По расчетам экспертов, введение упрощенной процедуры оформления ДТП и системы прямого возмещения убытков при неизменных тарифах вызовет рост убыточности до 98,9% на 1 июля 2010 года и до 109,0% на 1 июля 2011 года.
Система прямого возмещения убытков будет стимулировать страховщиков выплачивать своим клиентам максимально возможную компенсацию по возмещению вреда, причиненного как имуществу, так и жизни, и здоровью. По оценкам “Эксперт РА”, рост выплат за счет вступление в силу поправок в 2009 году составит 11,5%, в 2010 - 21,8%. В свою очередь, упрощенная процедура оформления ДТП приведет к резкому увеличению числа заявленных мелких ДТП и случаев страхового мошенничества. Все это будет сопровождаться ростом расходов на ведение дела страховых компаний.
“Все это неминуемо приведет к масштабному кризису рынка ОСАГО”, - резюмирует Самиев.
Источник

Нашла очень интересный материал по страхованию автомобилей с тюнингом и аэрографией!

Аэрография на автомобилях - это настоящее искусство, очень своеобразное, достаточно новое и все более и более популярное. Аэрография делает автомобиль эксклюзивным и неповторимым, подчеркивая модель и дизайн автомобиля, стиль и характер владельца. Кроме того, автомобиль с рисунком сложнее угнать - он становится заметным для прохожих, автомобилистов и блюстителей порядка.
Застраховать такой автомобиль можно, но есть некоторые нюансы. При страховании дополнительного оборудования, как и любого другого имущества, страховая сумма устанавливается исходя из его действительной стоимости, которую можно определить как сумму затрат на приобретение и установку оборудования. Аэрография - не совсем обычный вид оборудования. Ее реальная стоимость складывается из стоимости материалов и работы по нанесению на автомобиль аэрографии, которая зависит от мастерства художника и может превышать стоимость обычной окраски в десятки раз. К тому же при повреждении одного кузовного элемента, на котором нанесена аэрография возникает необходимость восстановления всей “картины” заново, что может потребовать полной окраски кузова. Поэтому страховщики не всегда соглашаются принять риск повреждения аэрографии. Условия и тарифы в этих случаях определяются сугубо индивидуально.
Тюнинг автомобиля еще один способ сделать автомобиль более оригинальным, неповторимым, скоростным. Тюнинг бывает внешним, когда на машину устанавливаются спойлеры или пластиковый обвес и глубоким, когда усовершенствования касаются двигателя, подвески и даже кузова. В первом случае застраховать автомобиль не сложно, а втором - возможны варианты.
Конечно, если глубокий тюнинг сделан всемирно известными AMG или Brabus, то страхование автомобилей ничем не отличается от страхования менее “заряженных” серийных моделей. А вот если автомобиль был тюнингован в гараже, то не каждая страховая компания заключит с ее владельцем договор автокаско.
Во-первых, увеличивается вероятность возникновения аварийной ситуации (например, ДТП) с таким автомобилем. “Доморощенный” тюнинг может отрицательно сказаться на технических характеристиках автомобиля, так как неизвестно насколько технология проведения тюнинговых работ соответствует определенным стандартам, какова квалификация специалистов, осуществляющих эти работы.
Во-вторых, невозможно достаточно достоверно определить действительную стоимость такого автомобиля.
В общем самовыразиться автомобилисту по-прежнему можно, но при страховании надо быть готовым к тому, что к инидивидуальному автомобилю и его владельцу при страховании и подход будет индивидуальный.

Источник

Нашла тут очень полезные советы, которыми должен руководствоваться страхователь, попавший ДТП. Вот эти советы:

1. Как можно скорее сообщите об аварии в страховую компанию. Дело в том, что своевременное уведомление о страховом случае, то есть аварии, — основное требование в страховании.
2. Не сдвигайте машины до приезда ГАИ и аварийных комиссаров. Нельзя делать это даже в том случае, если вы серьезно мешаете движению другого транспорта. Ведь, если сдвинуть машины с места и нарушить обстановку ДТП, ГАИ или аварийному комиссару невозможно будет восстановить картину происшествия, и вам не удастся доказать правильность своих действий и отсутствие вины с вашей стороны. Это чревато неприятностями и со страховой компанией, и со страховщиком, и со второй стороной-участником ДТП. А изменение обстановки аварии грозит не только отказом, но и обвинением в попытке страхового мошенничества.
3. Вызывайте ГАИ, если не боитесь потерять права, или пишите заявление в милицию. Причем сделать это нужно вне зависимости от того, какие советы дает клиенту по телефону сотрудник страховой компании. Порой сами страховщики могут «убалтывать» клиента по телефону: «езжайте себе спокойно, у вас просто царапина (вмятина), мы итак заплатим». Договор автострахования КАСКО может предусматривать выплату без справки ГАИ, но только в оговоренных лимитах — например, если ущерб не превышает 5-10% от страховой суммы.
4. Вызывайте независимого аварийного комиссара. Если вы все-таки решили вызвать ГАИ, несмотря на риск потерять на полгода права, но стражи автопорядка никак не едут, вы можете пригласить аварийного комиссара, который зафиксирует место происшествия и посуетится, чтобы гаишники таки прибыли. Аварийные комиссары есть у страховых компаний, а есть независимые. Но стоит понимать, что комиссар страховой компании — не лучший помощник при ДТП. А вот независимый комиссар должен работать объективно и учитывать в первую очередь интересы клиента.
5. Не договаривайтесь без ГАИ и не отказывайтесь от медосмотра. Ни в коем случае страхователь не должен признавать свою вину в ДТП и не подписывать никаких документов об отказе от претензий к другим участникам аварии. Человеку также не следует отказываться от прохождения медицинского освидетельствования, которое должно подтвердить, что водитель находился в трезвом состоянии.

Что делать, если не помогло?

1. Пишите письма. Чтобы подстраховаться от возможных неприятностей с получением компенсации, не следует вести общение с СК в устной форме — только в письменной! Чтобы компания не получила возможности утверждать, что обращения к ней не было. При отказе следует добиваться от СК аргументации причин, со ссылками на нормативные акты.
2. Разорвать договор. Повлиять на компанию, которая нелегитимно дает клиенту отворот-поворот, можно через расторжение договора. Уведомить СК о намерении расторгнуть договор следует за 30 дней. При досрочном расторжении договора по инициативе застрахованного лица, компания обязана вернуть клиенту платежи за период, который остался до окончания действия договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела. Если же отказ от договора обусловлен нарушением условий договора страховщиком, то он возвращает клиенту страховые платежи в полном объеме. Но возмещения по ДТП клиент в этом случае все равно не получит. Зато можно попытаться отремонтировать автомобиль на те деньги, что вернет страховая.
3. Жаловаться выше. Можно «нажать» на СК через письменное обращение в Государственную комиссию регулирования рынков финансовых услуг. В обращение следует указать название СК, реквизиты и подробности договора, суть претензии. По каждой жалобе надзиратели возбуждают в компании внеплановую проверку, результаты которой могут быть весьма неутешительными для СК.
4. Вернуть через суд. Последней инстанцией, к которой может взывать обделенный страхователь, является суд. Многим гражданам удается с успехом отстоять свое право на получение компенсации именно в судебном порядке. Причем в половине случаев СК идет на мировую, компенсируя водителю причитающиеся средства до начала судебных разборок. При этом кроме компенсации можно требовать выплатить и неустойку в размере, предусмотренном договором.

Российский союз автостраховщиков предлагает учитывать нарушения правил дорожного движения, совершенные водителем, при расчете стоимости страхового полиса, пишет газета. Это предложение уже направленно на рассмотрение в ГИБДД.

По словам главы отдела административных правонарушений и дознания управления ГИБДД РФ Владимира Кузина, инициатива РСА уже обсуждалась в конце 2006 года и руководство Госавтоинспекции идею, в целом, поддержало. Конкретные детали предложения РСА пока не сообщаются.

Учет нарушений дорожных правил при расчете стоимости страхования автогражданской ответственности применяется во многих западных странах. В России сейчас цена полиса зависит только от того, был ли водитель виновником аварии, или нет. Насколько изменится стоимость страховки в случае принятия предложения РСА пока не известно.

По словам представителей страховщиков, в РСА знают, как технически реализовать эту инициативу, однако это потребует не только поддержки со стороны ГИБДД, но и изменения законодательства. При этом, эксперты сомневаются в возможности скорой реализации предложения страховщиков. Для этого потребуется обеспечить каждый пункт продажи полюсов ОСАГО доступом к базе учета правонарушений ГИБДД, что сложно с технической точки зрения.

Ранее сообщалось, что РСА намерена потратить часть денег, полученных от продажи полисов ОСАГО, на финансирование пропаганды безопасного вождения. При этом стоимость автострахования предлагалось оставить прежней.

Источник

Кризис-кризис! Все говорят о нем и пишут! Говорят, что она самый серьезный и затяжной за последние 40 лет! Это мы поживем-увидим! Но уже сейчас многие компании стараются обезопасить себя от больших финансовых потерь! Вот теперь череда изменений коснулась и ранка автострахования! Вот что я нашла по этому поводу!

Рынок автокаско вырастет в 2008 г на 27 проц, а рынок ОСАГО – на 11 проц. В 2009 г темпы роста взносов по автострахованию замедлятся еще более существенно. Об этом говорится в обзоре “Рынок страхования автотранспорта: торможение после разгона”, подготовленном “Эксперт РА”.
Мировой финансовый кризис повлияет на темпы развития автострахования как напрямую через снижение объемов автокредитования, так и косвенно через уменьшение покупательной способности населения.
В сложившихся условиях мирового финансового кризиса страховщики будут вынуждены сконцентрироваться на снижении убыточности. Автострахование - один из наиболее убыточных видов страхования. В 1-ом полугодии 2008 г средний уровень выплат по автокаско достиг 52,2 проц, по ОСАГО – 57,7 проц, годовой коэффициент убыточности по ОСАГО на 1-ое июля 2008 г в зависимости от метода расчета колебался от 73,1 проц до 77,8 проц.
“Основные факторы роста убыточности в добровольном автостраховании – демпинг, высокие комиссии посредникам, отсутствие механизма франшизы, стремительный рост цен на ремонт автомобилей в условиях крайнего дефицита авторемонтных мастерских и высокая угоняемость автотранспорта. Причины роста убыточности в ОСАГО – неадекватные поправочные коэффициенты, инфляция и законодательное увеличение обязательств страховщиков” - комментирует сложившуюся ситуацию руководитель направления рейтингов страховых компаний департамента рейтингов финансовых институтов “Эксперт РА” Алексей Янин.
В условиях снижения темпов роста взносов и убытков от инвестиционной деятельности страховщики потеряют возможность наращивать портфель при помощи демпинга и высоких комиссионных. Единственным способом “выжить” в сложившейся ситуации является снижение убыточности как за счет повышения качества андеррайтинга, так и за счет сокращения расходов на ведение дела.
По данным “Эксперт РА”, темп прироста взносов по автокаско в первом полугодии 2008 г снизился на 5,6 п.п. по сравнению с первым полугодием 2007 г и составил 35,1 проц, по ОСАГО снижение составило 4,8 процентных пункта до уровня 12,9 проц.
Общий объем рынка автокаско за первое полугодие 2008 г составил 76,3 млрд руб, рынка ОСАГО – 39,1 млрд руб. По добровольному страхованию автогражданской ответственности страховщики собрали за первые шесть месяцев текущего года 0,9 млрд руб.

Источник

Ужасно хочу себе машину! А тем более после того как получила права, желание только обострилось! Какой выход? взять в банке авто кредит!

Автокредит можно получить, подав документы в банк самостоятельно, так и обратившись к брокерам – партнерам банка. Срок по договору кредитования на покупку автомобиля может варьироваться от 6 месяцев до 7 лет. Обычно кредиты берутся на срок до пяти лет – вполне адекватные процентные ставки, да и ежемесячные платежи небольшие.
Процентная ставка по автокредиту зависит от банка, его выдающего, от размера первоначального взноса (с первоначальным взносом, без первоначального взноса), срока кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный) и валюты автокредита (доллары, рубли, евро). В дополнение нужно сказать, что каждый банк берет дополнительную плату, за открытие счета.
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый автомобиль, который становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку, до момента полной выплаты кредита.
Поскольку купленная в кредит машина остается в залоге у банка, тот требует застраховать ее от угона и ущерба (КАСКО или как еще говорят АвтоКАСКО). Машина должна быть застрахована на её действительную стоимость. Страховаться придется в тех компаниях, которые укажет банк. Дело в том, что банки работают с определенным кругом страховых компаний – партнерами, с которыми сложились долгие и устойчивые отношения. Иногда, у банка только одна страховая компания, и чаще всего, она ему и принадлежит. В таком случае, банк готов выдавать автокредиты под низкие проценты, но с условием страхования в его же компании. По рискам «Угон/Хищение» и «Полная гибель транспортного средства» выплаты получает банк, а по всем остальным рискам, указанным в договоре страхования – собственник.

У автокредитов один неоспоримый плюс: это реальная возможность для человека с невысоким, но стабильным доходом приобрести автомобиль и пользоваться им, а не копить на него в течение долгого времени. Это то что нужно!!!

А более подпробно про авто кредиты и условия страхования Вы можете узнать здесь

Все мы знаем давно и очень хорошо, что страховка КАСКО в большинстве случаев гарантирует выплату компенсаций при нанесенном ущербе или угоне автомобиля. Но она довольно дорогая. Я уже указывала, по каким принципам формируется стоимость страхового полиса КАСКО в статье Определение стоимости полиса КАСКО. А что же сделать, чтобы застраховать машину и при этом не тратить больших денег? А вот что:

1. Аккуратное и безопасное вождение позволит Вам получить скидку при продлении страхового договора. Страховые компании практикуют применение понижающих коэффициентов в случае отсутствия аварий в течение определенного срока.
2. Франшиза — Вы как клиент можете принимать участие в покрытии убытков. Это Вам позволит сэкономить 5-30 % от общей стоимости страховки.
3. При установленной в машине противоугонной сигнализации Вы можете претендовать на снижение стоимости страхового полиса до 20%.
4. Если вы будете оставлять машину на ночь на охраняемой стоянке, то по случаю сокращения рисков угона и иного ущерба становится меньше. Соответственно стоимость страховки может быть снижена.
5. Если ваш стаж вождения превышает 10 лет то Вы смело можете рассчитывать на 25% скидки.
6. Уменьшить стоимость страховки можно при хранении авто на охраняемой стоянке — так как риск угона, вандализма или столкновения с другими машинами значительно снижается.
7. Если марка вашего автомобиля не входит в списки самых часто угоняемых автомобильных марок в городе, то Вы также сэкономите на покупке страхового полиса
8. Сами себе Вы можете помочь сократить расходы по страхованию путем выбора из общего и очень большого списка страховых рисков, только те, которые применительно лично к Вам и Вашему авто. Сэкономить на этом можно от 5% до 50%
9. Застраховав свою машину с учетом ее износа, Вы сэкономите 15-20%, поскольку тогда и риски по ущербу будут сокращаться.

Вот такие незамысловатые принципы, которые помогут Вам сократить расходы на страховку! Но только не увлекайтесь особо скидками, поскольку в погоне за дешевизной Вы можете упустить что-то важное, что потом обернется невыплатами страховщика по ущербу.

Никогда не задумывалась о том, как формируется размер страхового полиса при автостраховании. Оказывается все можно достаточно точно рассчитать! Тарифы на КАСКО для каждой модели автомобиля строятся с учетом основных и дополнительных факторов.
Основные факторы: статистика угонов, стоимость нормо-часа на СТО и наличие или отсутствие конкуренции между СТО на ремонт конкретных марок автомобилей. Эти факторы различаются для разных моделей.
Одна из причин разброса цен, по мнению экспертов, заключается в том, что у многих компаний нет статистики, по которой можно правильно рассчитать тариф. Так, если у мелких страховщиков есть одна-две машины определенной марки, то выборка для получения статистической зависимости по ценам получается нерепрезентативной.
Разница в тарифах также зависит от способа приобретения машины. У машин, купленных в кредит, стоимость полиса каско ниже обычного. Частично это результат экономии на агентских процентах.
На тариф страхования также влияют сложность ремонта и дороговизна деталей. Есть такие марки автомобилей, при ремонте которых в течение первого года-двух стоимость деталей сравнительно невелика в процентном отношении от рыночной стоимости автомобиля. В последующие годы этот процент резко растет ввиду снижения стоимости автомобиля, а цена запчастей и работы остаются на прежнем ценовом уровне.
Дополнительными факторами, которые используются для установления тарифов, являются: установление индивидуальных коэффициентов в зависимости от стажа вождения автомобиля, периода его эксплуатации, места хранения и других факторов по усмотрению страховой компании.

Страхование автомобиля в большинстве случаев сокращает потери, если с машиной что-то случается. Основные риски – аварии и угон. Но в договоре имеется несколько пунктов, которые требуется выполнять владельцу, но о которых не всегда предупреждают представители страховой компании.
Например, если Вы привыкли хранить свидетельство о регистрации и талон техосмотра в машине, то Вам вряд ли удастся получить компенсацию при ее угоне. В договоре страхования автомобилей сказано, что для возмещения ущерба при угоне у владельца должны остаться: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, талон о прохождении техосмотра и два комплекта родных ключей.
Итак, полезная информация на заметку владельцам автомобилей:
1. Все документы на машину, ключи и пульты противоугонных устройств носить с собой. Не прицеплять талон техосмотра на стекло, как это положено.
2. Машину с 0.00 до 6.00 хранить либо в гараже, либо на платной стоянке. Если в два часа ночи Вы оставите машину на 5 минут у магазина, чтобы купить продуктов и автомобиль уведут, то страховой выплаты не будет.
3. Не передавать управление застрахованным автомобилем лицам не указанным в договоре страхования.
4. Сразу после страхового случая документально оформлять, вызывать милицию, ГИБДД или пожарных и оповещать страховую компанию.
5. Не нарушать правила дорожного движения и условия эксплуатации автомобиля. Если Вы ехали по городу со скоростью 70 км/ч вместо положенных 60 км/ч или в багажнике лежало 80 кг груза вместо положенных 50 кг, то страховая компания будет иметь возможность не выплачивать страховую премию.
Мой Вам совет! Внимательно перечитайте договор на страхование автомобиля, и Вы узнаете, есть ли у Вас шансы при страховом случае получить законную компенсацию.