Сегодня узнала, что Федеральная служба страхового надзора (ФССН) подготовила пакет антикризисных мер, направленных на укрепление платежеспособности страховщиков. Ну что ж посмотрим, что там они предлагают!
ФССН предлагает использовать субординированные кредиты для страховщиков, нуждающихся в увеличении уставного капитала и не могущих осуществить это в настоящее время.
Для компаний, получивших доступ к осуществлению социально значимых видов страхования, надзор предлагает увеличить запас маржи платежеспособности. Так, для страховщиков, проводящих операции по “Зеленой карте”, такой запас маржи должен составить 65% против 30% в стандартных требованиях Минфина. Для страховщиков, занимающихся страхованием ответственности эксплуатантов опасных объектов, такой запас должен быть не менее 50%. При этом для компаний, испытывающих временные затруднения и 10 лет ранее не имевших проблем с маржой платежеспособности, получивших рейтинги, допустимо временное снижение этого норматива до 25%.
ФССН предлагает установить лимит на максимальный объем принимаемого по одному договору риска в 10% от размера собственных средств компании.
Определенной строгостью в подходах надзора может оказаться предложение включить объем банковских гарантий, приравненных к обязательствам страховщика, при расчете маржи платежеспособности компании.
Предложено смягчить норму законодательства, требующую от ФССН выдачи предписаний страховщику, в течение трех месяцев нарушающему соотношение нормативов платежеспособности.
Предложения ФССН также содержат изменение длительности периода, принимаемого для расчетов убытков аграрных страховщиков. Вместо трех лет он может составить семь лет.
Надеюсь, что все предложенные меры действительно в реальности помогут укрепить платежеспособность страховщиков!

Источник

Компания «ГУТА-Страхование» разработала новую программу в страховании с франшизой по риску автокаско.

Программа предлагает на выбор два варианта использования безусловной франшизы при добровольном страховании автомобиля.

Первый вариант программы предоставляет клиенту фиксированную скидку на страховой взнос. Франшиза в 2500 рублей обеспечит скидку на полис автокаско в размере 3500 рублей, франшиза, равная 5000 рублям, позволит сэкономить на полисе 7000 рублей.

Второй вариант страхования КАСКО по фиксированному тарифу 5% предусматривает безусловную франшизу, равную 25000 рублям. При этом региональные коэффициенты и коэффициенты за стаж/возраст не применяются.

Спецусловия по каско с франшизой действуют для отечественных и иностранных легковых автомобилей не старше 2003 года выпуска по договорам страхования, заключаемым на год.
Источник

Расскажу хорошую и добрую историю о том, как легко и просто можно получить страховое возмещение!
37-летний житель Сарова, переходя с проезжей части улицы на тротуар, поскользнулся, упал и травмировал руку. Рентген показал закрытый перелом ладьевидной кости левой кисти.
И Вы представляете! Компания «Капитал Страхование Жизни», в которой был застрахован пострадавший мужчина на 2 млн рублей по программе «КапиталЪ Защита», в соответствии с договором страхования выплатила застрахованному 160 тысяч рублей, как только пострадавший предоставил необходимые документы. Вот это работа так работа!!!
Интересующимся для справки! Страховой полис по программе «КапиталЪ Защита» позволяет компенсировать частично или полностью снижение дохода клиента и его семьи при наступлении физической травмы, постоянной нетрудоспособности или смерти застрахованного в результате несчастного случая.

Источник

«Ингосстрах» выплатит родственникам россиян, погибших в ДТП во Вьетнаме, по $1000, сообщила начальник отдела управления по страхованию путешественников компании Лариса Антонова.

«Туристы имели три вида страховки: медицинскую, от несчастного случая и от невыезда, – сказала Л.Антонова порталу «Интерфакс-Туризм».

Она отметила, что по первому виду страхования они были застрахованы на $30 тысяч, и эта сумма пойдет на компенсацию медицинских расходов, лечение и транспортировку тел погибших. «По второму виду законным наследникам погибших полагается по $1000», – отметила Л.Антонова.

По словам Л.Антоновой, раненые, кроме отплаты лечения, получат компенсацию в зависимости от вида травм, например, перелом позвоночника оценен в 60% от $1000.

14 марта автобус, в котором находились российские туристы, сорвался в пропасть на юге Вьетнама. В автобусе находились в основном жители Москвы и Санкт-Петербурга. По подтвержденным российским посольством во Вьетнаме данным, в результате катастрофы погибли девять граждан РФ, 15 человек получили тяжелые травмы. Все пострадавшие находятся в госпитале города Хошимин. По сообщениям вьетнамских врачей, состояние пострадавших оценивается как средней тяжести, но не критическое.
Источник

ООО «Общество страхования жизни «Россия» выплатило страховое возмещение в связи с гибелью страхователя в ДТП. Сумма страховой выплаты превысила 1,2 млн рублей.

Клиент Общества страхования жизни «Россия» был застрахован по программе VIP-план, предусматривающей выплату страховой суммы в случае дожития застрахованного до окончания срока действия договора и страховую защиту на случай смерти клиента по любой причине. Данная программа обеспечивает клиента надежной страховой защитой и позволяет осуществлять накопления с гарантированной доходностью.
Источник

Долго смеялась над необычными европейскими страховыми полисами, которые предлагаются страховыми компаниями своим клиентам. Вот только не полный список страховых полисов, которые у российского человека могут вызвать лишь улыбку!

Повышение цен на бензин
Если цена на бензин возрастет более чем на 15%, то на следующие 1000 литров страховка обязуется возместить дополнительные расходы. Стоимость: 19,95 евро в год.

Захлопнулась дверь
Вы выбежали из дома без ключей, а дверь захлопнулась. Страховка обязательно заплатит вам вплоть до 100 евро, в зависимости от времени дня и недели. Стоимость: от 18 евро в год.

Застрял лифт
В случае если вы застряли в лифте, компания Hullberry компенсирует вам потерянное время, заплатив 75 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Неудача в лотерее
Тот, кто за год не менее 52 раз сыграл в лотерею и ни разу ничего не выиграл, получит от страховщика 2500 евро. Шансы на страховой случай составляют 1:4900, что совсем неплохо, учитывая, что шансы выиграть главный приз в лотерее из шести цифр составляют 1:14 млн. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Сухой закон
Если в стране будет введен сухой закон, то застраховавшийся получит в качестве утешения 500 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Похищение инопланетянами
“Страховая премия выплачивается в случае, если подписанта против его воли похитят с Земли инопланетяне”, - говорится в договоре страхования. В этом случае пострадавшему присудят 5000 евро. Однако нужно будет предъявить справки от врачей и авиакосмических органов. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Без вины в тюрьме
Кто боится незаслуженно оказаться за решеткой, может заключить с компанией договор страхования и в случае, если это произойдет, получить компенсацию в размере 500 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Сказали “нет” у алтаря
Конечно, для человека, с которым так жестоко обошлись, 100 евро – слабое утешение. Однако если вы не уверены в своем партнере, то лучше не рисковать. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Скрытая камера
Компания предлагает подарить себе или своим друзьям страховой полис, который защитит его владельца от заснятия на скрытую камеру. Если это произойдет, то пострадавший может получить вплоть до 1000 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Чужой ребенок
Кто мать - известно достоверно. Вопрос в том, кто отец. Мужчины, которые не доверяют своей партнерше, могут застраховаться от данного риска. В случае появления “рогов” они получат 500 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.
Источник

А знаете ли Вы, какие типы страховых компаний бывают в России? Давайте будем разбираться!

На сегодняшний день можно назвать пять основных типов страховых компаний:

1. Государственная страховая компания.
2. Негосударственный пенсионный фонд.
3. Общество взаимного страхования.
4. Акционерная страховая компания.
5. Кэптив.

Главным отличием государственных страховых компаний является то, что государство здесь выступает в роли страховщика. Существует два способа создания государственной страховой компании:

1. Учреждение страховой компании непосредственно государством.
2. Национализация страховой компании государством (при этом имущество страховой компании становится государственной собственностью).

Негосударственные пенсионные фонды это частные страховые компании, специализирующиеся на таком типе страхования, как пенсионное страхование. Негосударственные пенсионные фонды обязуются ежемесячно выплачивать страхователю денежное возмещение при достижении им пенсионного возраста (при условии, что страхователь вовремя и в полном объеме выплатил указанную в договоре страховую премию).

Общество взаимного страхования это организация, члены которой являются одновременно и страхователями, и страховщиками. Общества взаимного страхования создаются с целью оказания друг другу взаимной помощи участниками этих обществ. Как правило, в общества взаимного страхования объединяются крупные собственники, такие как владельцы ресторанов, владельцы гостиниц и т.п. По итогам годовой деятельности общества его члены могут получить прибыль (при условии, что сумма страховых взносов превышает сумму страховых выплат и расходов на ведение дела). Прибыль между участниками общества взаимного страхования распределяется пропорционально внесенным ими средствам.

Акционерная страховая компания это организация страховой компании, при которой страховщик является акционерным обществом, а учредителями компании являются акционеры, владеющие определенным количеством акций компании. Главным положительным моментом в такого рода организации компании является возможность быстрого осуществления страховой деятельности за счет привлечения большого объема денежных средств. Акционерные страховые компании бывают двух типов:

1. Закрытые акционерные страховые общества (акции распространяются только внутри организации).
2. Открытые акционерные страховые общества (их акции свободно распространяются также и за пределами организации).

Помимо головной компании, акционерное страховое общество может включать в себя различные подразделения: представительства, агентства, филиалы. При этом, юридическими лицами являются только филиалы страхового общества. Спецификой деятельности представительств является то, что оно не ведет коммерческую деятельность, а занимается поиском клиентов и рекламой страхового общества в данном регионе.

Кэптив это акционерная страховая компания, занимающаяся облуживанием интересов только учредителей кэптива, либо определенных крупных собственников. Кэптивы напрямую взаимодействуют с пенсионными и инвестиционными фондами, банками.

Источник

Нашла очень интересную, а главное познавательную статью о страховании как социально-экономической категории

Страхование является весьма специфическим феноменом в жизни общества. Сложно дать четкое определение страхованию. Это связано с тем, что, с одной стороны, страхование является частью экономики, категорией экономической, а с другой стороны категорией социальной. И чтобы понять сущность такого явления, как страхование, его нельзя сводить только к экономической или только к социальной сфере. В данной статье мы попытаемся дать определение страхованию, учитывая тот факт, что страхование это не просто экономическая, а социально-экономическая категория.

Прежде всего, нам необходимо ответить на вопрос, в чем же состоит цель страхования. На первый взгляд, цель страхования - в возмещении материального ущерба пострадавшим. Но если взглянуть на этот вопрос под другим углом зрения, то ответ будет звучать так: цель страхования в обеспечении стабильности и непрерывности экономических процессов. Следовательно, такое явление, как страхование, является частью экономики, частью экономических отношений. А поскольку компенсация страховых рисков происходит исключительно в денежной форме, то страхование можно назвать не просто частью экономики, но, прежде всего, частью такого экономического сектора, как финансы. Итак, страхование это, в первую очередь, экономическая категория.

Но страхование не является исключительно экономической категорией. Страхование также является категорий социальной. Ведь во время осуществления страховых процессов происходит не столько возмещение материального ущерба, сколько распределение этого ущерба между страхователем и страховщиком. Таким образом, страхование можно определить как взаимодействие людей с целью совместной борьбы против последствий от стихийных бедствий, несчастных случаев и т.п. Естественно, с данной точки зрения страхование это социальная категория.

Таким образом, мы определили, что страхование является социально-экономической категорией. И если рассматривать страхование именно в таком аспекте, то можно выявить следующие особенности страхования:

1. Финансовые отношения в страховании возникают только тогда, когда возникают так называемые страховые случаи, приводящие к материальному ущербу и убыткам страхователя.
2. Причиненный ущерб или убыток распределяется между участниками страхования (страховщиком, страхователем).
3. Страхование осуществляется благодаря средствам, вложенным в страховой фонд.

Подводя итоги всему вышесказанному, можно сформулировать следующее определение страхования. Страхование это совокупность экономических и социальных отношений, целью которых является защита от материального ущерба, который может возникнуть в результате страховых случаев, путем создания специального фонда, состоящего из вносимых страхователями страховых премий.
Источник

Почти в каждой статье я использую слово «риск», а также словосочетания «страхование рисков», «страховой риск»… Сегодня я хочу рассказать что же представляют собой страховые риски и каких видов они бывают.
Страховой риск это возможность случайного, не зависящего от заинтересованных лиц, наступления неблагоприятного события или явления, которые несут негативные последствия. Возникновение такого рода рисков является главной причиной существования страхования.
Виды рисков, которые подлежат страхованию, обязательно указываются в страховом договоре, заключенном между страхователем и страховщиком.
Понятие “страховой риск” включает в себя:

1. Риск как вероятность наступления события, находящегося вне контроля и наступающий независимо от воли заинтересованных лиц.
2. Риск как вероятность возникновения событий и явлений, оказывающих негативное воздействие на здоровье, жизнь и собственность страхователя.
3. Риск как событие, ответственность за которое несет страховщик, обязующийся компенсировать последствия этого события.
4. Риск как событие, вероятность наступления которого и объем негативных последствий от которого можно рассчитать.

Классификация основных видов рисков:

1. Природные (естественные) риски (это риски, связанные с возникновением стихийных бедствий, таких как землетрясения, ураганы, наводнения, тайфуны, цунами и т.д.).
2. Экологические риски (это риски, связанные с нарушением экосистемы и загрязнением окружающей среды).
3. Политические риски (это риски, связанные с деятельностью государства и политической ситуацией в регионе и мире в целом).
4. Транспортные риски (это риски, связанные с перевозкой грузов различными видами транспорта, в том числе трубопроводным, воздушным, речным, железнодорожным, автомобильным и т.д.).
5. Коммерческие риски (это риски, связанные с осуществлением сделок и проведением бизнес-операций и состоящие в вероятном снижении или потере доходов.

Коммерческие риски делятся на:

1. имущественные (риски, связанные с вероятностью утраты имущества предпринимателем вследствие кражи, невнимательности, перенапряжения технологических систем и т.д.);
2. производственные (риски, связанные с убытками от нестабильности работы производства в результате повреждения оборудования, сырья, транспорта и других причин);
3. торговые (риски, связанные с убытками в результате недобросовестного исполнения торговых обязательств);
4. финансовые (риски потери денег в результате всевозможных неблагоприятных ситуаций, а также риски невыплаты кредитов)).

В договорах страхования всегда перечисляется список конкретных страховых рисков, при наступлении которых страховщик возмещает страхователю сумму причиненного ущерба.

Источник

А теперь наступило время разобраться, какие же существуют системы страхования и что они из себя представляют.
Как оказалось, существует пять основных систем страхования:

1. Система действительной стоимости (в данном случае сумма страхового возмещения определяется на основании действительной стоимости застрахованного имущества).
2. Система восстановительной стоимости (в данном случае сумма страхового возмещение рассчитывается на основании цены нового имущества соответствующего вида).
3. Система первого риска (в данном случае сумма страхового возмещения выплачивается в рамках причиненного ущерба, но не превышая страховую сумму).
4. Система пропорциональной ответственности (или система частичного страхования объекта) (в данном случае сумма страхового возмещения пропорциональна доле страховой суммы в действительной стоимости застрахованного объекта).
5. Система дробной части (в данном случае сумма страхового возмещения высчитывается в качестве дроби от показанной стоимости застрахованного имущества (в договоре указываются две страховые суммы: стоимость показанная и стоимость действительная). При этом если показанная стоимость равна стоимости действительной, страхование по системе дробной части становится страхованием по системе первого риска. А если показанная стоимость меньше стоимости действительной, то страхование по системе дробной части становится страхованием по системе пропорциональной ответственности).

И не забываем, что существует еще одна страховая система - франшиза (это личное участие страхователя в покрытии страхового ущерба).
Выгода страхователя от франшизы - он получает услуги страхования со скидкой.
Выгоды страховщика от франшизы - он перекладывает часть ущерба на страхователя.

Существует два вида франшизы:

1. Безусловная (вычитаемая) франшиза (в данном случае страховое возмещение вычисляется из размера ущерба с вычетом безусловной франшизы. При страховании с безусловной франшизой в договоре отмечается следующий пункт: “Свободно от первых … процентов».
2. Условная (невычитаемая) франшиза (в данном случае страховщик не компенсирует материальный ущерб или убытки, если ущерб и убытки не больше размера франшизы, и компенсирует ущерб целиком, если он оказывается больше, чем франшиза. При заключении договора страхования с условной франшизой в контракте отмечается следующий пункт: “Свободно от … процентов».

Источник